Lorsque vous réalisez votre rêve d’acheter une maison, il est tentant de souscrire à une assurance crédit immobilier auprès de votre organisme prêteur. Cependant, cette assurance est souvent trop coûteuse. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette assurance, dont vous pouvez changer chaque année : des économies considérables sont à prévoir !
Les seniors confrontés à des difficultés avec l’assurance crédit immobilier
Les banques sont disposées à prêter de l’argent aux personnes âgées de plus de 65 ans via des crédits courts destinés aux seniors. Cette cible est généralement bien fournie en apport et sait gérer son argent. Malheureusement, l’obtention d’un emprunt peut être freinée par l’assurance crédit immobilier. Une assurance plus chère s’impose si le risque de décès ou d’invalidité est important. C’est pourquoi il est préférable de passer par un courtier d’assurance en ligne pour trouver le contrat le plus adapté et le plus économique.
Autres causes entraînant une résiliation d’assurance crédit immobilier
Le prix élevé du premier contrat ne signifie pas forcément que vous souhaitez rompre votre assurance de prêt immobilier. Il existe d’autres raisons qui peuvent expliquer cette décision.
Rénégociation du prêt immobilier
Au cours d’une renégociation de prêt immobilier pour bénéficier de taux plus bas, un avenant à votre nouvelle offre de prêt peut également porter sur l’assurance crédit immobilier : vous obtenez ainsi deux avantages en un. Cependant, n’hésitez pas à contacter un courtier d’assurance en ligne pour maximiser vos chances de dénicher le meilleur contrat d’assurance.
Regroupement de crédits
Si vous n’avez pas réussi à renégocier votre prêt immobilier avantageusement et que vous décidez de changer de banque pour obtenir un taux plus bas que celui qui figure dans votre contrat en cours, votre assurance originelle sera alors résiliée. Avant de souscrire une nouvelle assurance, prenez le temps de comparer les tarifs et les garanties proposés par un comparateur d’assurance en ligne.
Modification de la quotité
Si un prêt immobilier est contracté par au moins deux personnes, il est possible de modifier la part du capital assurée par l’emprunteur, mais cela peut entraîner une majoration de la cotisation.
Le législateur anéantit un rapport de force
Les banques proposent encore des contrats de groupe à leurs clients. Ces offres sont moins bénéfiques qu’une assurance individuelle, étant donné que les banques réalisent une marge significative sur ces contrats. C’est pour cette raison que le législateur a favorisé la concurrence sur le marché des assurances de prêts immobiliers. Ainsi, les emprunteurs ne sont plus soumis à leurs organismes financiers, ceux-ci n’ayant plus la possibilité d’imposer la souscription d’une assurance pour obtenir un prêt.
Voyez ce qui se passe sur le marché de l’immobilier.
Assurance obligatoire imposée par la banque
Jusqu’en 2010, les établissements bancaires avaient le pouvoir de demander l’adhésion à une assurance emprunteur pour obtenir un financement pour un projet immobilier. Cependant, la loi Lagarde, ainsi que la loi Hamon et Bourquin, ont permis aux emprunteurs de refuser l’offre de leur banque et de choisir une assurance individuelle pour leur prêt immobilier.
Bien que l’on n’ait pas à justifier ce choix, il faut respecter certaines exigences pour résilier l’assurance emprunteur.
Quels sont les avantages d’une assurance prêt immobilier ?
L’assurance crédit immobilier offre une couverture aux emprunteurs pour le remboursement de leurs prêts en cas de circonstances imprévues. Elle couvre les risques de non-paiement, tels que la maladie, le divorce, le chômage et les accidents, permettant ainsi aux particuliers de bénéficier d’une protection fiable. Comparez les tarifs et les options des différentes assurances sur credit-assurance.com.
Modalités de substitution de l’assurance prêt immobilier
Suivant que vous annuliez votre pacte assurance prêt immobilier avant sa première date anniversaire ou après, les modalités divergent.
Résiliation avant l’année d’échéance du contrat assurance emprunteur
Depuis la loi Hamon, il est possible de changer sans frais son assurance crédit immobilier sous réserve de respecter les conditions précédentes :
- le changement doit être effectué dans les 12 mois qui suivent l’acceptation et la signature de l’offre de prêt immobilier ;
- le nouveau pacte doit posséder des garanties équivalentes à l’accord initial ;
- la demande d’annulation de l’accord initial doit observer un préavis de 15 jours et être adressée, avec le nouveau contrat d’assurance préalablement souscrit, par LRAR à sa banque.
À réception de la demande de dissolution de l’assurance prêt immobilier, l’établissement bancaire a l’obligation de répondre sous un délai de 10 jours ouvrés. Si l’institution bancaire ne respecte pas ce délai ou refuse injustement votre requête de dissolution, elle peut être condamnée à une amende administrative de 3 000 euros.
Résiliation après l’année d’échéance du contrat assurance crédit immobilier
Depuis le 1er janvier 2018 et l’entrée en vigueur de la loi Bourquin, qui confirme le principe de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur, il est possible de changer d’assurance crédit immobilier à chaque date anniversaire de son contrat. Des économies plausibles chaque année, donc. Quoique, si la démarche est entièrement gratuite, elle implique de respecter les conditions ci-dessous :
- le nouveau contrat d’assurance crédit immobilier doit présenter des garanties équivalentes à l’accord originel ;
- la demande d’annulation de l’accord initial doit être envoyée, avec le devis relatif au nouveau pacte souhaité, par LRAR et observer un préavis de 2 mois.
Attention : la présentation du devis auprès de l’organisme bancaire est réellement obligatoire. Sans lui, la banque ne peut évaluer et valider l’équivalence des garanties. Elle peut donc refuser la dissolution de votre contrat en cours.
Toutefois, si vous avez respecté l’ensemble des conditions, elle a l’obligation de vous répondre sous un délai de 10 jours ouvrés. En cas de non-respect de ce dernier ou en cas de refus injustifié, elle peut être condamnée à une amende administrative de 3 000 euros.
Quelle est la meilleure raison de changer d’assurance crédit immobilier en 2018 ?
Réponse: La meilleure raison de changer d’assurance crédit immobilier en 2018 est pour obtenir un meilleur rapport qualité-prix et des garanties plus adaptées à vos besoins.
Quand est-ce le meilleur moment pour changer d’assurance crédit immobilier ?
Réponse: Le meilleur moment pour changer d’assurance crédit immobilier est avant la signature de l’offre de prêt ou à la date d’échéance de l’assurance actuelle, lorsque le contrat est renouvelé.
Est-il possible de changer d’assurance crédit immobilier après la signature du contrat ?
Réponse: Oui, il est possible de changer d’assurance crédit immobilier après la signature du contrat. Cependant, cela nécessite l’accord des deux parties et peut entraîner des frais supplémentaires.
