La formule d’assurance auto la plus complète est l’assurance tous risques. Cette assurance offre un niveau de protection optimal pour le conducteur, le véhicule et toute autre personne impliquée dans un accident. Avant de prendre une décision, il est important de connaître les avantages et les inconvénients de cette assurance. Découvrez les avantages et les inconvénients de l’assurance auto tous risques dans le présent article.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance auto tous risques
Les avantages liés à cette formule d’assurance sont nombreux et pratiques, mais il existe également quelques inconvénients.
Les frais élevés de l’assurance auto tous risques
C’est le premier inconvénient de la souscription d’une assurance auto tous risques et qui fait que certains conducteurs n’optent pas pour cette formule. En effet, l’assurance auto tous risques offrant une couverture importante, son coût peut être très élevé (jusqu’à 1 000 € par an).
Les exclusions de garanties
Souscrire une telle assurance ne signifie pas forcément que vous serez indemnisé dans tous les cas. Il existe des exclusions de garanties légales qui pourraient invalider la couverture auto. Certaines sont définies par la loi et d’autres sont spécifiées par les compagnies d’assurance.
Parmi les exclusions de garanties légales, citons :
- Conduire un véhicule sans permis ;
- Ne pas respecter les conditions de sécurité basiques.
Il est important de noter que la consommation d’alcool ou de drogues n’est pas systématiquement vue comme une exclusion légale de garantie par les compagnies d’assurance, mais dans la plupart des cas, elle provoque une ou plusieurs pertes de garanties et une déchéance de l’indemnité que l’assureur doit verser à l’assuré. Cet article détaille les spécificités concernant le refus d’assurer en cas d’exclusion de garantie.
Principaux avantages d’une assurance auto tous risques
Bien que les offres d’assurance auto tous risques proposées par les compagnies peuvent différer, il existe des points communs.
Protection des dommages matériels
En général, ces contrats offrent une couverture pour les dommages de base. Cela signifie que l’assuré sera indemnisé pour les dommages à son véhicule en cas d’accident dont il est responsable. Si c’est une autre personne qui est responsable de l’accident, la compagnie d’assurance de cette personne doit prendre en charge les frais de dédommagement à payer à l’autre partie.
Garantie du conducteur
Cette assurance couvre les dommages corporels ainsi que les frais médicaux associés à la prise en charge de l’assuré. Elle peut également couvrir les frais d’hospitalisation, de chirurgie et une indemnité en cas d’arrêt de travail. De plus, cette option peut couvrir les dépenses liées aux funérailles en cas de décès.
Options ajustables
Les assurés ont le droit d’ajouter des garanties supplémentaires à leur contrat pour le rendre plus complet. Parmi ces garanties, on peut citer :
- La garantie « tout accident » qui est applicable dans tous les cas, à tout moment et à tout endroit ;
- La garantie « bris de glace » pour couvrir les réparations ou le remplacement du pare-brise et des vitres latérales ;
- La garantie « vol » pour couvrir les vols et tentatives de vols ;
- La garantie « incendie et explosion » pour couvrir les dommages causés par un incendie, une explosion, la foudre, etc. ;
- La protection juridique pour payer les frais de procès liés à un litige concernant la voiture.
Vous trouverez ici une comparaison entre l’assurance auto tous risques et l’assurance auto au tiers.
Points à retenir
Avant de s’engager dans une souscription d’assurance auto, il est crucial que l’on détermine précisément ses besoins. Les facteurs à prendre en compte sont l’âge du véhicule, le degré de risque de l’environnement, l’expérience du conducteur, etc. Cette formule d’assurance est particulièrement recommandée pour les voitures de collection, les automobiles de grande valeur et les véhicules neufs.
Souscrire à une assurance auto tous risques permet de diminuer les coûts de réparation en cas de sinistre.
Quel est l’avantage principal d’une assurance auto tous risques ?
Réponse: L’avantage principal d’une assurance auto tous risques est qu’elle offre une couverture complète et globale pour votre véhicule, couvrant tous les dommages matériels et corporels causés à autrui et à votre véhicule, ainsi que les frais juridiques et les dépenses médicales associés.
Quels sont les inconvénients d’une assurance auto tous risques ?
Réponse: Les inconvénients d’une assurance auto tous risques incluent des primes plus élevées que celles des autres types d’assurances auto, et des restrictions sur les réclamations qui peuvent être faites. Les polices d’assurance auto tous risques peuvent également limiter la couverture pour certains types de réclamations, ce qui peut entraîner des pertes pour le preneur d’assurance.
Quel type de véhicules bénéficie le plus d’une assurance auto tous risques ?
Réponse: Les véhicules de luxe, les voitures de collection et les voitures qui valent beaucoup d’argent bénéficient le plus d’une assurance auto tous risques, car elle offre une couverture complète et globale pour des coûts supplémentaires.
